偿还债务，要先立个大目标并坚持实现
我们做任何事情，都需要确立足够科学、适当的目标。个人财务方面，当然也不该例外。
比如，你的赚钱能力一般，现在更是背着债务，却计划成为世界首富。这个财富目标显然不太好实现，所以算不上科学。但如果你设置的财富目标是：我要在清偿债务之后，全款买一台价值一万块的相机、带全家去进行一次为期一个月的旅行。这个目标就很科学，也好实现。
这时候，可能有人会问：为什么我明明已经身负债务，还有心思想着还完欠债后*相机和旅行呢？清偿债务这个小而实际的目标是不是更现实些？
但舍费尔对此并不认同。他的建议是：设立一个合理的大目标，要比小目标更容易实现。这个理念是不是很新鲜？但这个理念特别有道理。
也就是说，目标越大，你在实现它的过程中，遇到的问题就越小。即使它们很难克服，你也会觉得那都不是问题。
要做到这一点，你必须在内心中坚持：目标必须实现。绝不能在状态好的时候信心满满，状态不好的时候又轻言放弃。
比如，你为了实现大目标，从现在开始戒饮料、不点外卖。这对很多人来说并不容易，但如果你专注于大目标，愿意算一算每个月外卖和饮料的花费，便会觉得自己做饭和不喝饮料也没有那么难，也更省钱。
相反，如果你对实现大目标不坚定，可能就会时不时偷个懒，还安慰自己：“算了，那么为难自己干啥呢？也不是必须要出去玩，没必要太跟自己过不去。”
这样懈怠的次数多了，大目标必然难以实现。而很多人无法变得富有、快乐，正是毁在不够坚持。
应对债务，有策略更要有方法
在实现大目标的过程中，你的生活必然有一段时间要与债务相伴。在此期间，要采用相应的策略和方法，才能按部就班地向目标迈进。
首先，你要明确：虽然负债，但你不是失败者。消费负债只是观念性错误，算不上“世界末日”，及时调整就可以让财务情况转入良性。
其次，不管是打工人还是创业者，一定要预留部分应急现金。也许你会说：“每个月还完欠款就没剩多少钱了”。可你要知道，“不剩多少钱”和“一点钱都不剩”，完全是两个概念。就算只剩几块钱，也别觉得什么都做不了。把这些钱积攒起来，没有特殊情况不要动用。这笔钱将会让你免于焦虑，安全感越来越高。
再次，罗列每一笔支出，筛选出属于自己的“乒乓球”“石子”“沙子”“水和盐”。这样，你会更容易审视自己的每一笔支出是否必要。以此，就能计算出每月的最低收入限额，并结合个人债务情况限定每天的最高支出限额。
舍费尔就给自己制定了“五马克计划”。意思是说，每天只拿出大约25元作为生活支出，剩下的钱全部拿来还债和储蓄。这样一来，日常消费、清偿债务、积累财富都能同步进行。
最后，不要停止寻找新的收入来源，在最短时间内减少并最终停止超前消费。
总得来说，一定程度的债务其实不要紧，更不用因此而慌张。按部就班地执行财富分配计划，还完欠债只是时间问题。
对于大部分人来说，并非所有的消费债都不合理。有一些刚需消费债务更是有助于提升生活质量。比如，婚房、代步车等，许多人都难免要购置。那么结合实际情况，我们可以做出定义：除去这些不能避免的支出之外，其它的消费债完全可以理性规避。
文/箫傲江湖
还没有评论，来说两句吧...